Права и обязанности заемщиков и кредиторов по ипотеке от 10,9% по программе Льготная ипотека с господдержкой для новостроек по спец.предложению

Права и обязанности заемщиков

У заемщиков в рамках льготной ипотеки есть не только обязанности. Давайте разберемся, в чем заключаются имеющиеся права:

— Получение достоверных сведений о порядке начисления и ставке процента, передаче прав требования по кредиту, размере процента и начисленных процентов, размера и графика набежавших процентов, сумме долга по кредиту (параграф 2, ст.8 Федерального закона No 353 ″О потребительском кредите (займе)″);

— Досрочное погашение задолженности по кредиту без уплаты штрафов или иных платежей (параграф 1, ст.9 Федерального закона No 353 ″О потребительском кредите (займе)″);

— Получение информации в полном объёме о том, как осуществляется выдача кредита, об определении задолженности, о размере процентов, порядке возврата кредита, и полную информацию об условиях договора (ст.5 Федерального закона No 353 ″О потребительском кредите (займе)″);

— Обжалование условий кредитного договора в досудебном и судебном порядке. Предусмотрено, что для заемщика должны быть доступны все действительные претензии, почему он не может исполнять обязанности, и как он намерен решить возникшие проблемы (п.1 параграфа 1, ст.10 Федерального закона No 353 ″О потребительском кредите (займе)″), а также ст. 43 и 46 Закона о банках и банковской деятельности).

Права и обязанности кредиторов

У кредиторов в договорах по льготной ипотеке также предусмотрены свои права и обязанности, следующим образом:

— Контролировать целевое использование заемных средств и распоряжение залоговым имуществом. Контроль предполагает проверку документов, заверение копий, получение пояснений, осмотр заложенного имущества, проведение независимой оценки (Статья 33 Закона о банках и банковской деятельности);

— Взыскать долг по кредиту при неисполнении условий заемщиком. Взыскание задолженности может осуществляться как в форме исполнения судебного акта, так и в досудебном порядке. В досудебном порядке взыскание долга осуществляется путем обращения кредитора к физическому лицу (заемщику) с письменным требованием, в котором он предлагает уплатить долг или исполнить другие обязательства к определенному сроку. При обращении в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности кредитор должен соблюсти досудебный порядок урегулирования спора и направить заемщику претензию (ст.4 ФЗ ″О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)″);

— Обратить взыскание на залог, если заемщик не исполняет обязательства по кредитному договору (Статья 349 Гражданского кодекса). Обращение взыскания на залоговое имущество происходит в судебном порядке, способ обращения взыскания определяется условиями договора и законом;

— Изменить процентную ставку кредита только при согласии заемщика (параграф 1, ст.29 Федерального закона No 353 ″О потребительском кредите (займе)″);

— Потребовать от заемщика полное досрочное погашение кредита при нахождении объекта недвижимости в аварийном состоянии, в случае ухудшения обеспечения по кредиту по отношению к установленному уровню обеспечения, а также в случаях нецелевого использования заемщиком кредита (ст.52, ст.23 Федерального закона от 16 июля 1998 года No 102-ФЗ ″Об ипотеке (залоге недвижимости)″);

— Получить денежные средства, равные сумме обязательства, обеспеченного ипотекой, за счет продажи с публичных торгов заложенной недвижимости (ст.55 ФЗ ″Об ипотеке (залоге недвижимости)″).

Первоначальный взнос

При оформлении льготной ипотеки на новостройки заемщик должен внести первоначальный взнос. Минимальный размер первоначального взноса с 1 мая 2023 года составляет 15% от стоимости приобретаемой квартиры.

Первоначальный взнос можно оплатить следующими способами:

— Наличными средствами.
— Безналичным переводом с банковского счета.
— С использованием материнского капитала.
— С использованием средств жилищного сертификата.

Если первоначальный взнос оплачивается не из собственных средств, а с помощью заемных, то банк может запросить документы, подтверждающие источник и законность получения этих средств.

В частности, при использовании средств материнского капитала необходимо предоставить сертификат на материнский капитал и выписку из Пенсионного фонда, подтверждающую остаток средств на сертификате.

Если используются средства жилищного сертификата, то необходимо предоставить сам жилищный сертификат, а также документы, подтверждающие его выдачу.

При оплате первоначального взноса с помощью заемных средств, предоставленных другим банком, необходимо представить кредитный договор и справку о движении денежных средств на счете.

Надо отметить, что при рассмотрении кредитной заявки на получение льготной ипотеки банк обращает внимание на размер первоначального взноса. Чем больше размер первоначального взноса, тем выше вероятность одобрения кредитной заявки.

Срок кредитования

Срок кредитования по льготной ипотеке на новостройки может составлять от 3 до 30 лет. Заемщик самостоятельно выбирает подходящий для него срок кредитования, исходя из своих финансовых возможностей.

При выборе срока кредитования необходимо учитывать следующие моменты:

— Чем больше срок кредитования, тем меньше размер ежемесячного платежа. Однако при этом увеличивается общая сумма переплаты по кредиту.
— Чем меньше срок кредитования, тем больше размер ежемесячного платежа. Однако при этом уменьшается общая сумма переплаты по кредиту.

Оптимальный срок кредитования должен составлять 10-15 лет. За это время заемщик успеет погасить основную часть кредита, а размер ежемесячных платежей будет посильным для его бюджета.

При выборе срока кредитования также необходимо учитывать, планирует ли заемщик досрочное погашение кредита. Если досрочное погашение планируется, то можно выбрать более длительный срок кредитования, а при наличии возможности вносить досрочные платежи, уменьшая тем самым срок кредитования и общую сумму переплаты.

Если заемщик не планирует досрочное погашение кредита, то рекомендуется выбрать минимально возможный срок кредитования, исходя из финансовых возможностей.

Процентная ставка

Процентная ставка по льготной ипотеке на новостройки в нашем банке начинается от 10,9% годовых.

Процентная ставка по кредиту устанавливается индивидуально для каждого заемщика, в зависимости от следующих факторов:

— Суммы первоначального взноса. Чем больше сумма первоначального взноса, тем ниже процентная ставка.
— Срок кредитования. Чем короче срок кредитования, тем ниже процентная ставка.
— Наличия страховки. При оформлении страхования жизни и здоровья заемщика, а также страхования залога, банк может снизить процентную ставку.
— Наличия положительной кредитной истории. Заемщики с положительной кредитной историей имеют право на снижение процентной ставки.

Отмечу, что получение льготной ипотеки по минимальной процентной ставке возможно при соблюдении следующих условий:

— Сумма первоначального взноса составляет не менее 35% от стоимости приобретаемой недвижимости (жилого помещения или дома с земельным участком).
— Срок кредитования не превышает 30 лет.
— Заемщик оформляет страхование жизни и здоровья, а также залог.
— У заемщика отсутствует действующий кредит на жилье.
— У заемщика положительная кредитная история.

Если заемщик не соответствует хотя бы одному из этих условий, банк может установить повышенную процентную ставку.

Ежемесячный платеж

Ежемесячный платеж по ипотеке — это сумма, которую заемщик обязан вносить в банк в течение всего срока кредитования. Ежемесячный платеж состоит из двух частей:

— Процентов по кредиту.
— Погашения основного долга.

В начале срока кредитования большую часть ежемесячного платежа составляют проценты. По мере погашения кредита сумма процентов уменьшается, а сумма погашения основного долга увеличивается.

Размер ежемесячного платежа рассчитывается индивидуально для каждого заемщика, исходя из следующих факторов:

— Суммы кредита.
— Процентной ставки.
— Срока кредитования.

Пример расчета ежемесячного платежа по льготной ипотеке:

Сумма кредита: 3 000 000 рублей.
Процентная ставка: 10,9% годовых.
Срок кредитования: 20 лет.

Ежемесячный платеж: 25 634 рублей.

Для расчета ежемесячного платежа по ипотеке можно воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте нашего банка. Калькулятор позволит рассчитать не только размер ежемесячного платежа, но и общую сумму переплаты по кредиту, а также график кредитных платежей.

При оформлении льготной ипотеки на новостройки в нашем банке вам будет предоставлен льготный период в течение первых 12 месяцев. В течение льготного периода вы будете вносить ежемесячный платеж в размере 1% от суммы основного долга. По истечении льготного периода размер ежемесячного платежа будет рассчитываться в соответствии с графиком кредитных платежей.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки — это получение нового кредита для погашения действующего ипотечного кредита. Рефинансирование позволяет снизить процентную ставку по ипотеке, уменьшить ежемесячный платеж или срок кредитования.

Рефинансировать ипотечный кредит можно в нашем банке, а также в любом другом банке. Однако при рефинансировании в другом банке необходимо учитывать, что заемщику придется заплатить комиссию за досрочное погашение ипотечного кредита в своем текущем банке.

Процедура рефинансирования ипотечного кредита включает в себя следующие этапы:

— Заемщик подает заявку на получение нового кредита для рефинансирования.
— Банк рассматривает заявку и принимает решение о выдаче кредита.
— После получения одобрения банка заемщик подписывает кредитный договор.
— Новый банк перечисляет денежные средства на счет заемщика в текущем банке для погашения действующего ипотечного кредита.
— После погашения действующего ипотечного кредита банк выдает заемщику новый кредитный договор.

При рефинансировании ипотечного кредита важно учитывать следующие моменты:

— Стоимость рефинансирования. Заемщику необходимо учитывать расходы на рефинансирование, такие как комиссия за досрочное погашение ипотечного кредита в текущем банке, расходы на оценку недвижимости, а также расходы на госпошлину.
— Процентная ставка. Заемщику следует сравнить процентные ставки по рефинансированию в разных банках и выбрать наиболее выгодное предложение.
— Условия ипотечного кредита. Заемщику необходимо внимательно ознакомиться с условиями ипотечного кредита, предлагаемого банком для рефинансирования, и убедиться, что они ему подходят.

Рефинансирование ипотечного кредита может быть выгодной процедурой, если заемщик может получить более низкую процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или срок кредитования. Однако при принятии решения о рефинансировании необходимо учитывать все расходы, связанные с данной процедурой.

Документы для оформления ипотеки

Для оформления ипотеки в нашем банке вам понадобятся следующие документы:

— Паспорт гражданина РФ.
— Документ, подтверждающий доход и занятость (справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выписка из Пенсионного фонда или иной документ, подтверждающий получение дохода).
— Документы на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве и т.д.).
— Свидетельство о браке или разводе (если есть).

Также для получения ипотеки вам может понадобиться предоставить дополнительные документы:

— Военный билет или иной документ, подтверждающий воинскую обязанность.
— Трудовая книжка или другой документ, подтверждающий стаж работы.
— Свидетельство о рождении детей (если есть).
— Иные документы по запросу банка.

Заранее подготовьте все необходимые документы. Это позволит ускорить процесс рассмотрения вашей заявки на получение ипотеки.

Для подачи заявки на получение ипотеки вы можете обратиться в любое отделение нашего банка или оставить заявку на сайте.

Наш банк предлагает выгодные условия оформления ипотеки, в том числе низкие процентные ставки и минимальный первоначальный взнос.

Мы поможем вам подобрать наиболее подходящую ипотечную программу и оформить кредит в кратчайшие сроки.

Требования к заемщикам

Для получения льготной ипотеки на новостройки в нашем банке заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

— Гражданство РФ.
— Возраст от 18 до 75 лет (на дату погашения кредита).
— Стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев.
— Постоянная регистрация на территории РФ.
— Отсутствие просроченной задолженности по кредитам и другим финансовым обязательствам.
— Наличие положительной кредитной истории.
— Достаточный уровень дохода для погашения кредита.

Для оформления ипотеки совместно с супругом или иными лицами необходимо, чтобы каждый из заемщиков соответствовал указанным требованиям.

Также для получения льготной ипотеки на новостройки необходимо соблюдение следующих условий:

— Недвижимость должна приобретаться у аккредитованного банком застройщика.
— Недвижимость должна быть расположена на территории РФ.
— Недвижимость должна быть приобретена для проживания в ней (недвижимость не должна приобретаться в целях перепродажи или инвестирования).

Наш банк предлагает выгодные условия оформления льготной ипотеки на новостройки, в том числе низкие процентные ставки и минимальный первоначальный взнос.

Если вы соответствуете установленным требованиям, мы поможем вам подобрать наиболее подходящую ипотечную программу и оформить кредит в кратчайшие сроки.

Риски ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование, как и любой другой вид кредитования, связано с определенными рисками. Основными рисками ипотечного кредитования являются:

— Риск потери недвижимости. Если заемщик не сможет выполнять свои обязательства, банк имеет право обратить взыскание на заложенную недвижимость.
— Риск роста процентных ставок. При переменной процентной ставке существует риск, что процентная ставка вырастет, а вместе с ней увеличится и размер ежемесячных платежей.
— Риск потери дохода. Если заемщик потеряет работу или его доход значительно уменьшится, он может испытывать трудности с погашением кредита.
— Риск непредвиденных расходов. Возникновение непредвиденных расходов (например, болезни, ремонта недвижимости) может затруднить погашение кредита.

Проанализировав свою финансовую ситуацию и приняв решение об ипотечном кредитовании, заемщику следует предпринять меры по снижению данных рисков, а именно:

— Рассмотреть возможность приобретения недвижимости с меньшей рыночной стоимостью.
— Выбирать ипотечную программу с фиксированной процентной ставкой.
— Создать финансовую подушку безопасности, чтобы иметь резерв средств на случай потери дохода или непредвиденных расходов.
— Привлекать созаемщиков или поручителей, которые разделят с заемщиком ответственность по выполнению обязательств по ипотечному кредиту. Горького

Несмотря на существование определенных рисков, ипотечное кредитование остается привлекательным способом приобретения собственного жилья. Продуманный подход к ипотечному кредитованию и осознание сопутствующих рисков позволят вам избежать потенциальных проблем в будущем.

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор — это удобный инструмент, который позволяет рассчитать размер ежемесячного платежа и другие параметры ипотечного кредита.

Чтобы воспользоваться ипотечным калькулятором, вам необходимо ввести следующие данные:

— Сумму кредита.
— Процентную ставку.
— Срок кредитования.
— Размер первоначального взноса (при необходимости).

После введения данных калькулятор произведет расчет и отобразит следующие результаты:

— Размер ежемесячного платежа.
— Общую сумму переплаты по кредиту.
— График кредитных платежей.

Ипотечный калькулятор позволяет наглядно увидеть, как различные параметры кредита влияют на размер ежемесячного платежа и общую стоимость кредита. Это позволяет вам выбрать наиболее подходящую для себя ипотечную программу и рассчитать посильный размер кредитной нагрузки.

На нашем сайте представлен удобный ипотечный калькулятор, который позволяет рассчитать параметры ипотечного кредита по различным программам.

Для расчета ипотечного кредита по льготной ипотеке на новостройки введите в калькулятор следующие данные:

— Сумму кредита (максимальная сумма по льготной ипотеке — 6 000 000 рублей).
— Процентную ставку 10,9% (минимальная процентная ставка по льготной ипотеке).
— Срок кредитования (максимальный срок кредитования по льготной ипотеке — 30 лет).
— Размер первоначального взноса (не менее 15% от стоимости недвижимости).

После введения данных калькулятор рассчитает размер ежемесячного платежа и другие параметры ипотечного кредита по льготной программе.

Ипотечный брокер

Ипотечный брокер — это специалист, который помогает заемщикам получить ипотечный кредит на выгодных условиях. Брокер подбирает наиболее подходящие ипотечные программы, готовит документы и сопровождает сделку на всех этапах.

Услуги ипотечного брокера могут быть полезны тем, кто:

— Не имеет времени или желания самостоятельно разбираться в тонкостях ипотечного кредитования.
— Хочет получить ипотечный кредит на максимально выгодных условиях.
— Имеет сложную финансовую ситуацию или отрицательную кредитную историю.

Как правило, ипотечные брокеры сотрудничают с несколькими банками, что позволяет им подобрать оптимальную ипотечную программу под конкретные запросы заемщика.

В чем плюсы обращения к ипотечному брокеру:

— Подбор оптимальной ипотечной программы. Брокер проанализирует вашу финансовую ситуацию и подберет ипотечную программу с минимальной процентной ставкой и посильным ежемесячным платежом.
— Подготовка документов. Брокер поможет вам собрать все необходимые документы для оформления ипотечного кредита.
— Сопровождение сделки. Брокер будет сопровождать вас на всех этапах сделки, от подачи заявки на ипотечный кредит до получения ключей от недвижимости.
— Бесплатные услуги. Услуги ипотечного брокера, как правило, бесплатны для заемщика. Вознаграждение брокеру выплачивает банк, в который заемщик обратился за ипотечным кредитом.

Если вы планируете взять ипотечный кредит, рекомендую вам обратиться к ипотечному брокеру. Это позволит вам сэкономить время, деньги и силы.

Ниже представлена таблица с основными правами и обязанностями заемщиков и кредиторов по ипотеке от 10,9% по программе Льготная ипотека с господдержкой для новостроек по спецпредложению:

| **Права и обязанности** | **Заемщики** | **Кредиторы** |
|—|—|—|
| Право получения достоверных сведений об условиях ипотечного кредитования | Да | Да |
| Право на досрочное погашение ипотечного кредита без уплаты штрафов и иных платежей | Да | Нет |
| Обязанность по своевременному и полному погашению ипотечного кредита | Да | Нет |
| Обязанность по целевому использованию заемных средств и распоряжению залоговым имуществом | Да | Да |
| Право на обжалование условий ипотечного договора | Да | Да |
| Право на обращение взыскания на залог при неисполнении заемщиком своих обязательств | Нет | Да |
| Обязанность по изменению процентной ставки ипотечного кредита только при согласии заемщика | Нет | Да |
| Право на получение денежных средств, равных сумме обязательства, обеспеченного ипотекой, за счет продажи с публичных торгов заложенной недвижимости | Нет | Да |

Ниже представлена сравнительная таблица основных прав и обязанностей заемщиков и кредиторов по ипотеке от 10,9% по программе Льготная ипотека с господдержкой для новостроек по спецпредложению и обычной ипотеке:

FAQ

Что такое льготная ипотека с господдержкой для новостроек по спецпредложению?

Льготная ипотека с господдержкой для новостроек по спецпредложению — это программа кредитования, по которой заемщики могут приобрести новостройки в аккредитованных банках по процентной ставке от 10,9%.

Кто может получить льготную ипотеку?

Получить льготную ипотеку могут граждане РФ в возрасте от 18 до 75 лет, которые соответствуют следующим требованиям:

— Наличие постоянной регистрации в РФ.
— Отсутствие просроченной задолженности по кредитам и другим финансовым обязательствам.
— Наличие положительной кредитной истории.
— Достаточный уровень дохода для погашения кредита.

Каковы условия льготной ипотеки?

Основные условия льготной ипотеки:

— Процентная ставка — от 10,9%.
— Первоначальный взнос — от 15%.
— Срок кредитования — до 30 лет.
— Досрочное погашение — без ограничений.

Какие документы нужны для оформления льготной ипотеки?

Для оформления льготной ипотеки вам понадобятся следующие документы:

— Паспорт гражданина РФ.
— Документ, подтверждающий доход и занятость.
— Документы на приобретаемую недвижимость.
— Свидетельство о браке/разводе (при наличии).

Банк может запросить и другие документы по своему усмотрению.