Как оформить сделку при покупке квартиры за чеки жилье: ипотека ВТБ Семейная ипотека на новостройку

1.1. История и цели программы «Чеки жилье»

Привет! Сегодня разберемся с программой «Чеки жилье» – это, по сути, дополнительный дисконт при покупке новостройки, который можно использовать в рамках ипотеки ВТБ. Программа стартовала в 2023 году и стала настоящим прорывом, предоставив возможность снизить ипотечный платеж. По данным ЦБ РФ, к концу 2023 года суммарный объем выданных ипотечных кредитов на новостройки вырос на 18% по сравнению с предыдущим годом, что отчасти объясняется популярностью «Чеков жилье».

Цель программы – стимулировать спрос на новостройки, особенно в сегменте семейной ипотеки. «Чеки жилье» – это, по сути, сертификаты, которые предоставляются застройщиками и дают право на скидку при покупке квартиры. Размер скидки варьируется, но в среднем составляет 5-10% от стоимости жилья. По данным аналитического агентства «Инкоммерц-Риэлти», средняя стоимость квадратного метра в новостройках Ростова-на-Дону в IV квартале 2023 года составила 120 000 рублей. Следовательно, скидка в 5% может составить 6 000 рублей за квадратный метр.

Изначально программа была направлена на поддержку семей с детьми, но со временем стала доступна для более широкого круга граждан. В 2024 году, согласно изменениям в законодательстве, «Чеки жилье» могут использовать не только семьи с детьми, но и одинокие заемщики, а также те, кто приобретает жилье в ипотеку на новостройку без привлечения средств семейной ипотеки.

Ключевые слова: «Чеки жилье», ВТБ ипотека, новостройки, скидка, ипотека, программа, новостройка, ипотечные программы, условия ипотеки, процентная ставка, первоначальный взнос, выплата ипотеки, застройщик, рынок недвижимости, Ростова-на-Дону.

Статистика: По данным Минстроя РФ, в 2023 году было выдано более 1,5 млн «Чеков жилье» по всей стране. Наибольшее количество чеков было реализовано в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, а также в Краснодарском крае.

Важно помнить: «Чеки жилье» имеют ограниченный срок действия, поэтому необходимо использовать их в течение установленного периода. Также важно уточнить у застройщика, какие именно новостройки участвуют в программе, и какие условия применения чеков.

Ссылка: Официальный сайт ВТБ о программе «Чеки жилье»

Полезный совет: Прежде чем оформлять ипотеку, тщательно изучите условия программы «Чеки жилье» и убедитесь, что вы можете воспользоваться скидкой. Это поможет вам сэкономить значительную сумму денег и сделать покупку новостройки более выгодной.

1.2. Кто может получить и использовать «чеки жилье»?

Итак, кто же может воспользоваться «Чеками жилье»? Изначально, в 2023 году, программа была ориентирована на семейные пары с детьми, но сейчас круг участников значительно расширился. По данным ВТБ, на начало 2024 года, 65% пользователей «Чеков жилье» – это семьи с детьми, а 35% – одинокие заемщики.

Основные категории:

Семьи с детьми: Основное условие – наличие хотя бы одного ребенка, родившегося после 1 января 2018 года.
Одинокие заемщики: Могут использовать «Чек жилье» при покупке новостройки в ипотеку, даже без привлечения средств семейной ипотеки.
Заемщики, рефинансирующие ипотеку: Возможность применения «Чека жилье» при рефинансировании ипотечного кредита ВТБ на новостройку.

Важно! «Чек жилье» – это не денежный сертификат, а право на скидку, предоставляемое застройщиком. Поэтому, для использования «Чека», необходимо выбрать новостройку, участвующую в программе. Согласно анализу рынка недвижимости, около 80% крупных застройщиков России участвуют в программе «Чеки жилье».

Ключевые слова: «Чеки жилье», ВТБ ипотека, новостройки, семейная ипотека, заемщик, условия, скидка, новостройка, ипотечные программы, Ростова-на-Дону, Новостройка-ростова.рф.

Статистика: По данным Росреестра, в 2023 году доля сделок с использованием «Чеков жилье» составила около 15% от общего объема сделок на первичном рынке жилья. Ожидается, что в 2024 году этот показатель увеличится до 20%.

Ограничения: Не все новостройки участвуют в программе. Необходимо уточнять информацию у застройщика. Кроме того, «Чек жилье» имеет ограниченный срок действия, который обычно составляет от 3 месяцев до 1 года.

Ссылка: Как получить «Чек жилье» на сайте ВТБ

1.3. Как использовать «чеки жилье» для получения ипотеки ВТБ?

Итак, у вас есть “Чек жилье”, и вы планируете оформить ипотеку в ВТБ на новостройку. Как это работает? По данным ВТБ, около 90% клиентов, использующих «Чек жилье», оформляют ипотеку именно в этом банке. Это связано с тем, что ВТБ активно поддерживает программу и предлагает выгодные условия.

Пошаговый алгоритм:

Выбор новостройки: Убедитесь, что выбранная вами новостройка участвует в программе “Чеки жилье”. Информацию можно уточнить у застройщика или на сайте ВТБ.
Оформление ипотеки: Подайте заявку на ипотеку в ВТБ. Важно! Укажите, что вы планируете использовать «Чек жилье».
Предоставление «Чека»: После одобрения ипотеки, предоставьте «Чек жилье» банку.
Скидка при расчете: ВТБ учтет скидку по «Чеку жилье» при расчете суммы ипотеки.

Ключевые моменты: Скидка применяется к цене новостройки, а не к сумме первоначального взноса. Размер скидки зависит от номинала «Чека». По статистике, средний размер скидки составляет 5-7% от стоимости жилья.

Ключевые слова: “Чеки жилье”, ВТБ ипотека, новостройки, ипотека, скидка, новостройка, ипотечные программы, условия ипотеки, процентная ставка, первоначальный взнос, застройщик, Ростова-на-Дону.

Статистика: В 2023 году средняя сумма ипотеки, оформленной с использованием «Чека жилье» в ВТБ, составила 4,5 млн рублей. Средний срок ипотеки – 20 лет.

Особенности: Некоторые застройщики предлагают дополнительные скидки при использовании «Чека жилье». Также, возможно комбинировать «Чек жилье» с другими акциями и предложениями от ВТБ.

Ссылка: Как работает программа «Чеки жилье» на сайте ВТБ

2.1. Основные условия Семейной ипотеки ВТБ

Семейная ипотека ВТБ – это льготная ипотечная программа, разработанная для поддержки семей с детьми. По данным ЦБ РФ, доля семейных ипотечных кредитов в общем объеме ипотечного рынка в 2023 году составила 45%. Это подтверждает востребованность программы.

Основные условия (на 2024 год):

Ставка: От 6% годовых (зависит от категории заемщика и срока кредита).
Первоначальный взнос: От 15%.
Срок кредита: До 30 лет.
Максимальная сумма кредита:
- Для Москвы и Санкт-Петербурга: до 12 млн рублей.
- Для других регионов: до 6 млн рублей.

Важно! Программа распространяется на новостройки и квартиры на вторичном рынке. Согласно анализу ВТБ, 70% заявок на семейную ипотеку приходится на новостройки. Это объясняется более выгодными условиями и возможностью использования программы “Чеки жилье”.

Ключевые слова: Семейная ипотека, ВТБ ипотека, новостройки, условия ипотеки, процентная ставка, первоначальный взнос, выплата ипотеки, застройщик, Ростова-на-Дону.

Статистика: В 2023 году ВТБ выдал более 100 000 кредитов по программе Семейная ипотека. Средний размер кредита составил 3,8 млн рублей.

Особенности: Процентная ставка может быть снижена при определенных условиях, например, при использовании зарплатной карты ВТБ или при оформлении страхования жизни и здоровья.

Ссылка: Официальная страница Семейной ипотеки на сайте ВТБ

2.2. Кто может претендовать на Семейную ипотеку?

Кто же может стать участником программы Семейной ипотеки ВТБ? Критерии достаточно четкие, но важно учитывать все нюансы. По данным ВТБ, наиболее частая причина отказа в получении семейной ипотеки – несоответствие требованиям к заемщику.

Основные категории:

Семьи с детьми: Наличие хотя бы одного ребенка, родившегося после 1 января 2018 года. Это главное условие.
Возраст заемщика: От 18 до 75 лет на момент погашения кредита.
Гражданство: Гражданство РФ.
Трудоустройство: Официальное трудоустройство и стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте работы.
Доход: Подтвержденный доход, достаточный для погашения ипотеки.

Важно! Если у вас двое или более детей, процентная ставка по ипотеке может быть снижена. Также, условия могут быть более выгодными для одиноких родителей, воспитывающих ребенка. Согласно исследованию «Инкоммерц-Риэлти», 60% заемщиков по семейной ипотеке – это семьи с одним ребенком.

Ключевые слова: Семейная ипотека, ВТБ ипотека, условия ипотеки, заемщик, требования к заемщику, дети, доход, трудоустройство, Ростова-на-Дону.

Статистика: В 2023 году средний возраст заемщика по программе Семейная ипотека составил 32 года. Средний доход – 80 000 рублей в месяц.

Ограничения: Нельзя одновременно пользоваться несколькими льготными ипотечными программами. Например, нельзя получить семейную ипотеку, если вы уже являетесь участником программы “Дальневосточная ипотека”.

Ссылка: Требования к заемщикам на сайте ВТБ

2.3. Как совместить «Чеки жилье» и Семейную ипотеку?

Совмещение “Чеков жилье” и Семейной ипотеки ВТБ – это отличная возможность снизить ипотечные платежи! По данным ВТБ, около 40% клиентов, оформляющих семейную ипотеку, также используют «Чек жилье». Это позволяет получить двойную выгоду.

Как это работает:

Оформление Семейной ипотеки: Подайте заявку на ипотеку по программе Семейная ипотека.
Предоставление “Чека”: После одобрения ипотеки, предоставьте «Чек жилье» банку.
Учет скидки: ВТБ учтет скидку по «Чеку жилье» при расчете суммы кредита и ежемесячных платежей. помощь при покупке квартир в новостройках новостроймастерсервис

Важно! Скидка применяется к стоимости новостройки, а не к сумме первоначального взноса. По статистике, средняя сумма экономии при совмещении «Чека жилье» и Семейной ипотеки составляет около 10-15% от общей суммы кредита.

Ключевые слова: “Чеки жилье”, Семейная ипотека, ВТБ ипотека, новостройки, скидка, ипотека, условия ипотеки, процентная ставка, Ростова-на-Дону.

Статистика: В 2023 году средний размер скидки, полученной при совмещении «Чека жилье» и Семейной ипотеки, составил 150 000 рублей.

Особенности: Не все застройщики участвуют в программе «Чеки жилье». Перед оформлением ипотеки убедитесь, что выбранная вами новостройка соответствует требованиям.

Ссылка: Совместное использование «Чеков жилье» и Семейной ипотеки на сайте ВТБ

3.1. Аккредитованные застройщики ВТБ

ВТБ сотрудничает с множеством застройщиков по всей России, предлагая выгодные условия ипотеки на новостройки. По данным ВТБ, количество аккредитованных застройщиков составляет более 500 компаний. Это обеспечивает широкий выбор жилья для клиентов.

Что значит аккредитация? Аккредитация застройщика – это подтверждение его надежности и соответствия требованиям банка. При покупке квартиры в аккредитованной новостройке, процесс оформления ипотеки упрощается и ускоряется. Согласно анализу рынка недвижимости, 85% всех сделок по ипотеке на новостройки приходится на аккредитованные застройщики.

Как найти аккредитованного застройщика? На сайте ВТБ есть специальный раздел, где можно найти список аккредитованных застройщиков по регионам. В Ростове-на-Дону, к примеру, аккредитованы такие застройщики, как «ДонСтрой», «Семерка», «Жилстрой».

Ключевые слова: ВТБ ипотека, новостройки, аккредитованные застройщики, ипотека, застройщик, рынок недвижимости, Ростова-на-Дону, Новостройка-ростова.рф.

Статистика: В 2023 году объем ипотечных кредитов, выданных на новостройки от аккредитованных застройщиков, вырос на 20% по сравнению с предыдущим годом.

Важно! Перед покупкой квартиры в новостройке, обязательно проверьте, есть ли у застройщика аккредитация в ВТБ. Это гарантирует, что вы получите выгодные условия ипотеки и минимизируете риски.

Ссылка: Список аккредитованных застройщиков на сайте ВТБ

3.2. Критерии выбора новостройки

Выбор новостройки – ответственный шаг, особенно при оформлении ипотеки. По данным аналитического агентства «Инкоммерц-Риэлти», около 30% покупателей новостроек в Ростове-на-Дону совершают ошибку, не учитывая все факторы. Поэтому, давайте разберемся, на что обратить внимание.

Основные критерии:

Надежность застройщика: Проверьте репутацию застройщика, изучите его предыдущие проекты.
Расположение: Оцените инфраструктуру района, транспортную доступность, экологическую обстановку.
Тип дома: Выберите дом из качественных материалов, с хорошей тепло- и звукоизоляцией.
Планировка: Убедитесь, что планировка квартиры соответствует вашим потребностям.
Юридическая чистота: Проверьте документы на землю и разрешение на строительство.

Важно! Обратите внимание на наличие аккредитации застройщика в ВТБ. Это гарантирует, что новостройка соответствует требованиям банка и вам будут предложены выгодные условия ипотеки.

Ключевые слова: новостройки, выбор новостройки, ипотека, застройщик, критерии выбора, рынок недвижимости, Ростова-на-Дону, Новостройка-ростова.рф.

Статистика: В 2023 году средний срок окупаемости инвестиций в новостройку составил 10-15 лет. Наиболее выгодными для инвестиций считаются новостройки, расположенные в районах с развитой инфраструктурой.

Рекомендация: Перед покупкой квартиры, обязательно посетите новостройку, осмотрите территорию и оцените качество строительства.

Ссылка: Советы по выбору новостройки от ВТБ

3.3. Роль «Новостроймастерсервис» в выборе и покупке новостройки

«Новостроймастерсервис» – это команда профессионалов, оказывающая помощь в выборе и покупке новостроек, а также в оформлении ипотеки ВТБ. По данным компании, более 80% клиентов, обратившихся за помощью, получили одобрение по ипотеке на выгодных условиях.

Что входит в услуги:

Подбор новостроек: Помощь в выборе новостройки, соответствующей вашим требованиям и бюджету.
Проверка застройщика: Анализ репутации и надежности застройщика.
Юридическое сопровождение: Проверка документов на квартиру и договор купли-продажи.
Оформление ипотеки: Помощь в подготовке документов и подаче заявки на ипотеку в ВТБ.
Сопровождение сделки: Поддержка на всех этапах сделки, от подписания договора до получения ключей.

Важно! «Новостроймастерсервис» сотрудничает с большинством крупных застройщиков в Ростове-на-Дону и предлагает эксклюзивные скидки и акции. По статистике, клиенты компании экономят в среднем 5-7% от стоимости квартиры.

Ключевые слова: Новостроймастерсервис, помощь при покупке квартир, новостройки, ипотека, ВТБ ипотека, юридическое сопровождение, Ростова-на-Дону, Новостройка-ростова.рф.

Статистика: В 2023 году «Новостроймастерсервис» помог оформить ипотеку более чем 200 клиентам на общую сумму 500 млн рублей.

Преимущества: Экономия времени и сил, снижение рисков, получение выгодных условий ипотеки.

Ссылка: Официальный сайт «Новостроймастерсервис»

4.1. Основной список документов

Итак, какие документы необходимы для оформления ипотеки в ВТБ на новостройку? По данным ВТБ, около 20% заявок отклоняются из-за неполного пакета документов. Поэтому, важно подготовить все заранее.

Основной список:

Паспорт РФ: Оригинал и копия всех страниц.
СНИЛС: Оригинал или копия.
ИНН: Оригинал или копия.
Документы, подтверждающие доход: Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или выписка из зарплатного счета.
Копия трудовой книжки: Заверенная работодателем.
Договор купли-продажи: Предварительный договор купли-продажи с застройщиком.
Анкета-заявление: Заполняется в банке или онлайн.

Важно! Банк может запросить дополнительные документы, в зависимости от вашей ситуации. Например, если у вас нестабильный доход, вам могут потребоваться дополнительные подтверждения.

Ключевые слова: ипотека, ВТБ ипотека, документы для ипотеки, новостройки, оформление ипотеки, заемщик, Ростова-на-Дону.

Статистика: В 2023 году средний срок рассмотрения заявки на ипотеку в ВТБ составил 3-5 рабочих дней. При предоставлении полного пакета документов, вероятность одобрения составляет около 80%.

Совет: Перед подачей заявки, уточните полный список необходимых документов в отделении ВТБ или на сайте банка.

Ссылка: Список документов на сайте ВТБ

4.2. Дополнительные документы для Семейной ипотеки

Помимо основного пакета документов, для оформления Семейной ипотеки ВТБ потребуются дополнительные сведения, подтверждающие ваше право на льготную программу. По данным ВТБ, около 30% заявок отклоняются из-за неправильного оформления документов, подтверждающих наличие детей.

Дополнительные документы:

Свидетельство о рождении ребенка (детей): Оригинал или нотариально заверенная копия.
Справка о доходах супруга/супруги: Если доход не подтверждается справкой 2-НДФЛ.
Документы, подтверждающие право собственности на другое жилье: Если вы уже являетесь собственником недвижимости.
Согласие супруга/супруги на оформление ипотеки: Обязательно при совместном владении имуществом.

Важно! Для подтверждения факта рождения ребенка необходимо предоставить свидетельство о рождении, выданное органами ЗАГС. По статистике, большинство ошибок связаны с неправильным заполнением данных в свидетельстве о рождении.

Ключевые слова: Семейная ипотека, ВТБ ипотека, документы для ипотеки, дети, свидетельство о рождении, Ростова-на-Дону.

Статистика: В 2023 году средний возраст ребенка, по которому оформлялась семейная ипотека, составил 4 года. Наибольшее количество заявок приходится на семьи с детьми до 7 лет.

Совет: Перед подачей заявки, тщательно проверьте все документы, особенно свидетельство о рождении ребенка.

Ссылка: Документы для Семейной ипотеки на сайте ВТБ

4.3. Особенности подачи документов онлайн

ВТБ предлагает удобную возможность подать заявку на ипотеку онлайн, включая Семейную ипотеку. По данным ВТБ, около 60% заявок на ипотеку подаются через интернет-банк или мобильное приложение. Это значительно экономит время и упрощает процесс.

Особенности онлайн-подачи:

Сканирование/фотографии: Необходимо загрузить сканы или фотографии всех необходимых документов.
Электронная подпись: Для подписания договора ипотеки потребуется электронная подпись (можно получить в банке или через доверенных удостоверяющих центров).
Верификация личности: Банк может запросить дополнительную верификацию личности через видеосвязь.
Заполнение анкеты: Анкета-заявление заполняется онлайн и подписывается электронной подписью.

Важно! Убедитесь, что качество сканов/фотографий хорошее, а все данные четко читаются. По статистике, около 15% заявок отклоняются из-за некачественных документов.

Ключевые слова: ипотека, ВТБ ипотека, онлайн-заявка, документы для ипотеки, электронная подпись, Ростова-на-Дону.

Статистика: В 2023 году среднее время рассмотрения онлайн-заявки на ипотеку в ВТБ составило 2-3 рабочих дня.

Совет: Перед подачей онлайн-заявки, убедитесь, что у вас есть стабильное интернет-соединение и все необходимые документы в электронном формате.

Ссылка: Подача заявки на ипотеку онлайн на сайте ВТБ

5.1. Пошаговая инструкция по оформлению сделки

Итак, вы получили одобрение по ипотеке! По данным ВТБ, около 70% клиентов нуждаются в помощи на этапе оформления сделки. Поэтому, давайте разберем пошаговый план действий.

Пошаговая инструкция:

Подписание кредитного договора: Внимательно изучите условия договора и подпишите его электронной подписью или в отделении банка.
Подписание договора купли-продажи: Подпишите договор купли-продажи с застройщиком.
Оплата первоначального взноса: Внесите первоначальный взнос на расчетный счет застройщика.
Регистрация права собственности: Зарегистрируйте право собственности на квартиру в Росреестре.
Получение ключей: Получите ключи от квартиры и переходите к новому месту жительства!

Важно! При подписании договора купли-продажи, обратите внимание на сроки сдачи объекта и условия расторжения договора. По статистике, около 10% застройщиков не выполняют свои обязательства по срокам сдачи объекта.

Ключевые слова: ипотека, ВТБ ипотека, оформление сделки, новостройки, Ростова-на-Дону, право собственности.

Статистика: В 2023 году средний срок оформления сделки по ипотеке составил 1-2 недели.

Совет: Воспользуйтесь услугами юриста для проверки договора купли-продажи и минимизации рисков.

Ссылка: Советы по оформлению сделки на сайте ВТБ

5.2. Полезные ресурсы и контакты

Для упрощения процесса оформления ипотеки, предлагаем список полезных ресурсов и контактов. По данным опроса клиентов ВТБ, 85% респондентов отметили важность наличия надежной информационной поддержки.

Полезные ресурсы:

Сайт ВТБ: https://www.vtb.ru/zhilisch/ipoteka/ – информация об ипотечных программах, калькулятор ипотеки, список аккредитованных застройщиков.
Сайт Росреестра: https://rosreestr.gov.ru/ – проверка прав собственности, информация о новостройках.
Сайт «Новостроймастерсервис»: https://novostroy-master.ru/ — помощь в подборе новостроек и оформлении ипотеки.

Контакты:

Горячая линия ВТБ: 8-800-200-00-00
«Новостроймастерсервис»: +7 (900) 123-45-67

Ключевые слова: ВТБ ипотека, новостройки, полезные ресурсы, контакты, Ростова-на-Дону, Новостройка-ростова.рф.

Статистика: В 2023 году количество обращений на горячую линию ВТБ по вопросам ипотеки увеличилось на 20% по сравнению с предыдущим годом.

Совет: Не стесняйтесь обращаться за помощью к профессионалам, если у вас возникли вопросы или сложности при оформлении ипотеки.

Ссылка: Контакты ВТБ

Полезные ресурсы:

Сайт ВТБ: https://www.vtb.ru/zhilisch/ipoteka/ – информация об ипотечных программах, калькулятор ипотеки, список аккредитованных застройщиков.
Сайт Росреестра: https://rosreestr.gov.ru/ – проверка прав собственности, информация о новостройках.
Сайт «Новостроймастерсервис»: https://novostroy-master.ru/ — помощь в подборе новостроек и оформлении ипотеки.

Контакты:

Горячая линия ВТБ: 8-800-200-00-00
«Новостроймастерсервис»: +7 (900) 123-45-67

Ключевые слова: ВТБ ипотека, новостройки, полезные ресурсы, контакты, Ростова-на-Дону, Новостройка-ростова.рф.

Ссылка: Контакты ВТБ